Czy można sprzedać dług firmie windykacyjnej to pytanie, które coraz częściej zadają sobie przedsiębiorcy i osoby prywatne borykające się z problemem odzyskiwania należności. Problem nieuregulowanych faktur i niespłaconych zobowiązań dotyka dziś niemal każdą firmę, dlatego warto poznać alternatywne rozwiązania odzyskiwania środków finansowych.
Czym jest sprzedaż długu firmie windykacyjnej?
Sprzedaż należności firmie windykacyjnej to proces prawny zwany cesją wierzytelności, regulowany przez art. 509 Kodeksu Cywilnego. Zgodnie z przepisami, wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią, chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.
W praktyce oznacza to, że dotychczasowy wierzyciel odpłatnie przekazuje prawa do wierzytelności firmie windykacyjnej. Po przeprowadzonej transakcji to firma windykacyjna staje się właścicielem długu i będzie dochodzić należności od dłużnika w procesie windykacji.
Czy można sprzedać każdy dług?
Nie wszystkie wierzytelności nadają się do sprzedaży. Sprzedaż długu osoby prywatnej firmie windykacyjnej oraz długów przedsiębiorców ma pewne ograniczenia prawne. Przedmiotem cesji nie mogą być wierzytelności o charakterze osobistym, takie jak roszczenia z umowy o pracę czy alimenty.
Dodatkowo, przed podjęciem decyzji o sprzedaży należy sprawdzić, czy w umowie z dłużnikiem nie ma klauzuli zabraniającej cesji wierzytelności. Jeśli taka klauzula istnieje, sprzedaż długu będzie niemożliwa.
Najczęściej sprzedawane są wierzytelności wymagalne wynikające z braku zapłaty za świadczone usługi, dostarczone towary, niespłacone pożyczki oraz inne przeterminowane należności konsumenckie i handlowe.
Dlaczego warto rozważyć sprzedaż długu?
Istnieje kilka istotnych powodów, dla których sprzedaż należności firmie windykacyjnej może być korzystnym rozwiązaniem dla wierzyciela.
Szybkie odzyskanie części należności stanowi podstawową korzyść. W zależności od indywidualnych ustaleń, wierzyciel może liczyć na odzyskanie od 10% do nawet 50% przeterminowanego długu. Choć kwota jest niepełna, wierzyciel ma pewność jej otrzymania, podczas gdy utrzymanie wierzytelności niesie ze sobą ryzyko całkowitej straty.
Utrzymanie płynności finansowej to kolejny ważny argument. Odzyskanie części długu pozwala na kontynuowanie działalności bez konieczności utrzymywania rezerwy księgowej na nieregulowaną należność. Dzięki temu unika się poważnych problemów finansowych, które mogą zagrozić stabilności firmy.
Korzyści ze sprzedaży wierzytelności
Oszczędność czasu i nerwów to nieoceniona zaleta cesji wierzytelności. Proces windykacyjny może rozciągać się na miesiące, a każda rozmowa z dłużnikiem kosztuje wierzyciela nerwy i czas. Sprzedaż długu pozwala pozbyć się tego problemu i skupić na podstawowej działalności.
Brak kosztów windykacyjnych również przemawia za takim rozwiązaniem. Prowadzenie windykacji we własnym zakresie oznacza, że właściciel lub pracownik poświęca czas na czynności niezwiązane z podstawową działalnością firmy. Do tego dochodzą koszty administracyjne, składania wniosków i wydawania dokumentów.
Ryzyka i ograniczenia sprzedaży długu
Decydując się na cesję wierzytelności, należy mieć świadomość ograniczeń tego rozwiązania. Koszt faktycznie ponoszony przez wierzyciela jest znacznie wyższy niż w przypadku dochodzenia zapłaty przed sądem. W przypadku wygranego sporu sądowego poniesione koszty procesu zostają zasądzone na rzecz wierzyciela i obciążają dodatkowo dłużnika.
Przy sprzedaży długu firmie windykacyjnej całość kosztów związanych z odzyskaniem należności ponosi wierzyciel, otrzymując wyłącznie część należnego świadczenia. Należy również pamiętać, że pozbawiamy się możliwości odzyskania pełnej kwoty należności, odsetek i kosztów procesu.
Kiedy sprzedać dług firmie windykacyjnej
Czy można sprzedać dług firmie windykacyjnej w każdej sytuacji? Eksperci prawni wskazują, że dla przedsiębiorcy bardziej korzystne jest początkowo podjęcie próby dochodzenia zapłaty w tradycyjnym postępowaniu, poczynając od wezwania do zapłaty. Sprzedaż długu powinna być rozważana jako rozwiązanie ostateczne, gdy wierzytelność okaże się niemożliwa do ściągnięcia własnymi siłami.
Cesja wierzytelności jest szczególnie uzasadniona w sytuacjach, gdy wierzyciel nie ma czasu ani zasobów na prowadzenie długotrwałego procesu windykacyjnego, potrzebuje natychmiastowego zastrzyku gotówki lub gdy szanse na samodzielne odzyskanie długu są znikome.
Dlaczego warto wybrać Solventoir?
Solventoir to lider w branży windykacyjnej, który oferuje kompleksowe rozwiązania w zakresie skupu długów. Firma wyróżnia się indywidualnym podejściem do każdej sprawy oraz transparentnością współpracy.
Zespół ekspertów Solventoir dokładnie analizuje sytuację klienta oraz dłużnika, dobierając odpowiednią strategię działania. Klienci mają stały dostęp do dokumentacji oraz bieżących raportów, a także możliwość monitorowania spraw online dzięki nowoczesnym platformom do zarządzania wierzytelnościami.
Solventoir oferuje elastyczne warunki rozliczeń, często stosując model wynagrodzenia oparty na zasadzie “success fee”. Taki system gwarantuje maksymalne zaangażowanie w każdą sprawę i traktowanie interesów klienta priorytetowo. Szeroki zakres usług obejmuje nie tylko skup długów, ale również monitoring płatności, usługi detektywistyczne oraz windykację międzynarodową.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze firmy?
Przed podjęciem decyzji o sprzedaży długu należy bardzo dokładnie przeanalizować oferowaną umowę cesji. Firmy windykacyjne często posługują się gotowymi wzorcami umów, na których treść wierzyciel nie ma wpływu. Nie oznacza to jednak, że należy zawierać umowę niekorzystną lub niezrozumiałą.
Kluczowe elementy umowy powinny obejmować precyzyjne określenie wierzytelności podlegającej cesji, cenę za jaką następuje przelew oraz termin i zasady zapłaty. Warto również sprawdzić reputację firmy windykacyjnej i jej doświadczenie w branży.
Alternatywy dla sprzedaży długu
Jeśli sprzedaż należności firmie windykacyjnej wydaje się zbyt kosztowna, warto rozważyć inne opcje. Można zlecić windykację firmie specjalistycznej bez sprzedaży długu, skorzystać z pomocy prawnej w przygotowaniu pozwu lub spróbować polubownego rozwiązania sporu.
Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety i wady, dlatego wybór powinien być przemyślany i dostosowany do konkretnej sytuacji finansowej oraz rodzaju wierzytelności.
Sprzedaż długu firmie windykacyjnej to legalne i często skuteczne rozwiązanie problemów z niespłacanymi należnościami. Kluczem do sukcesu jest wybór sprawdzonego partnera jak Solventoir, który zapewni profesjonalną obsługę i maksymalizację odzyskanych środków przy zachowaniu transparentności współpracy.
